Qué responde esta calculadora
No basta con preguntar cuánto deberías tener ahorrado. La cuestión útil es si tu cartera actual y tu ritmo de aportación van a cerrar el hueco entre el gasto deseado y los ingresos garantizados.
Esta página traduce esa pregunta en cuatro resultados concretos: objetivo, patrimonio proyectado, brecha y aportación extra necesaria.
Cómo interpretar la brecha
- Si la brecha es cero o muy pequeña, tu plan base está razonablemente alineado.
- Si la brecha existe pero la aportación extra mensual es asumible, aún estás a tiempo de corregir sin rehacer todo el plan.
- Si la brecha es grande, la solución suele venir de combinar más ahorro, más tiempo y menos gasto esperado.
- El capital objetivo depende mucho de la tasa de retirada elegida; conviene revisar ese supuesto con prudencia.
Ejemplo práctico
Con 38 años, retiro a los 65, gasto anual previsto de 84.000 e ingresos garantizados de 32.000, la cartera debe cubrir el resto. A partir de ahí, el modelo proyecta si el ahorro actual y las futuras aportaciones bastan.
Ese enfoque es más realista que comparar el patrimonio con una cifra genérica sin contexto de gasto.
Buenas prácticas
- Prueba una rentabilidad prudente, no el mejor escenario de mercado.
- Revisa el gasto previsto con sinceridad antes de subir artificialmente la tasa de retirada.
- Compara varios años de jubilación para ver cuánto pesa retrasar el retiro.
- Usa la aportación extra mensual como dato de decisión, no solo la brecha total.
FAQ
¿Por qué restar ingresos garantizados del gasto previsto?
Porque la cartera no necesita cubrir todo el gasto, solo la parte que no cubren pensiones u otros ingresos fiables.
¿Qué significa la aportación extra mensual?
Es la cantidad adicional que deberías ahorrar cada mes, sobre tu plan actual, para cerrar la brecha antes de jubilarte.
¿Sirve para decidir entre ahorrar más o jubilarme más tarde?
Sí. Precisamente esta herramienta permite comparar cómo cambia la brecha cuando tocas aportaciones, rentabilidad esperada o edad de retiro.