Calculadora de Hipoteca

Modela el pago mensual real de una hipoteca con principal, intereses, impuestos, seguro, PMI y cuota de comunidad para saber si la operación encaja en tu presupuesto antes de comprometerte.

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Quick Facts

Regla PMI
20% evita PMI
Una entrada del 20% o más normalmente elimina este coste.
Palanca principal
Plazo e interés
El plazo y el tipo cambian tanto la cuota como el interés total.
Métrica crítica
PITI + comunidad
La decisión real se toma con el pago completo, no solo con capital e intereses.
Uso recomendado
Planificación
Compara escenarios antes de hablar con el banco o hacer una oferta.

Tus resultados

Calculado
Pago mensual total
-
Capital, intereses, impuestos, seguro, PMI y comunidad
Capital + interés
-
Parte base de la cuota hipotecaria
Interés total
-
Interés pagado durante toda la vida del préstamo
Efectivo inicial
-
Entrada más el primer año de costes recurrentes

Hipoteca bien equilibrada

Los valores por defecto muestran una operación exigente pero todavía razonable, con margen suficiente para planificar sin apoyarse en supuestos agresivos.

Qué mide esta versión localizada

Esta página calcula la cuota mensual completa de una hipoteca, no solo la parte de capital e intereses. Eso importa para SEO y para utilidad real: la intención del usuario suele ser saber cuánto cuesta vivir en la vivienda cada mes.

El modelo incluye entrada, interés anual, plazo, impuesto de propiedad, seguro del hogar, PMI y cuota de comunidad. Con eso puedes comparar escenarios realistas y no una versión optimista de la cuota.

Cómo interpretar el resultado

  • Si el pago total sube demasiado por impuestos y seguro, el precio de compra no es el único problema.
  • Si el PMI aparece, aumentar la entrada puede tener un impacto inmediato en la cuota.
  • Si el interés total se dispara, el plazo o el tipo son demasiado agresivos para el objetivo de coste total.
  • La comunidad puede parecer pequeña, pero acumulada en varios años cambia mucho el coste real de vivienda.

Ejemplo práctico

Con una vivienda de 425.000, una entrada de 85.000 y un interés del 6,25%, la cuota mensual completa supera con claridad la simple mensualidad de capital e intereses. Esa diferencia es exactamente la razón por la que esta calculadora debe existir como página independiente y no como una fórmula aislada.

La mejor decisión no es mirar solo la cuota base, sino comparar el pago total con el flujo de caja mensual y con el efectivo que necesitas inmovilizar al inicio.

Buenas prácticas de uso

  • Prueba al menos tres escenarios: precio objetivo, precio cómodo y precio agresivo.
  • Aumenta la entrada y observa cuánto cae la cuota total si eliminas PMI.
  • No ignores impuestos locales ni seguro; en muchos mercados cambian el resultado más que 0,25 puntos de tipo.
  • Usa esta página como filtro previo antes de pedir ofertas reales al banco.

FAQ

¿Por qué mostrar efectivo inicial y no solo la cuota?

Porque la compra de vivienda no se decide solo con la mensualidad. La entrada y los primeros costes recurrentes marcan si la operación es sostenible desde el primer día.

¿Cuándo desaparece el PMI?

En esta versión asumimos la regla habitual: una entrada del 20% o más evita PMI. En la práctica depende del producto hipotecario y del mercado.

¿Esta página sustituye una oferta bancaria?

No. Sirve para prefiltrar escenarios con rapidez y llegar mejor preparado a la negociación o al estudio formal.

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