Calculateur de Dépenses Propriétaire

Estimez les dépenses propriétaire en combinant hypothèque, assurance, taxes et coûts mensuels fixes.

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Repères rapides

Règle PMI
20 % évite souvent le PMI
Un apport plus élevé supprime souvent ce coût récurrent.
Levier principal
Durée + taux
Ces deux variables influencent à la fois la mensualité et l'intérêt total.
Mesure clé
Paiement complet
La vraie décision se prend avec principal, intérêts, taxes, assurance et charges.
Usage idéal
Pré-qualification
Comparez plusieurs scénarios avant une banque ou une offre d'achat.

Vos résultats

Calculé
Cash-flow mensuel net
-
Revenu mensuel net après dette et charges
Rendement cash-on-cash
-
Rendement annuel sur les fonds investis
Couverture de dette (DSCR)
-
Capacité à couvrir la dette avec le revenu opérationnel
Revenu net annuel
-
Résultat annuel estimé du bien

Opération immobilière robuste

Le cash-flow, la couverture de dette et le rendement montrent un profil solide.

Ce que mesure vraiment cette page

Cette version ne calcule pas seulement la mensualité principal + intérêts. Elle additionne aussi taxe foncière, assurance, PMI et charges pour refléter le coût mensuel réellement supporté.

C'est précisément ce que cherchent les utilisateurs en SEO : savoir combien le logement coûte réellement chaque mois, pas seulement la partie bancaire de la mensualité.

Comment interpréter le résultat

  • Si la mensualité totale grimpe surtout à cause des taxes ou de l'assurance, le prix d'achat n'est pas le seul sujet.
  • Si le PMI apparaît, augmenter l'apport peut réduire la mensualité plus vite qu'un petit gain de taux.
  • Si l'intérêt total explose, la durée ou le taux sont trop lourds pour votre objectif global.
  • Les charges semblent modestes au mois, mais changent fortement le coût réel sur plusieurs années.

Exemple concret

Avec un logement à 320000 €, un apport de 64000 € et un taux autour de 4,8 %, le paiement complet dépasse nettement la seule ligne principal + intérêts. Cette différence explique pourquoi cette page doit rester un calculateur complet et non une formule isolée.

La bonne lecture consiste à comparer le paiement total à votre marge mensuelle et à la trésorerie immobilisée au départ.

Bonnes pratiques

  • Testez un scénario cible, un scénario confortable et un scénario agressif.
  • Faites varier l'apport pour voir si la suppression du PMI change vraiment la décision.
  • Ne retirez jamais les taxes ou l'assurance juste pour faire rentrer le projet dans le budget.
  • Utilisez cette page comme filtre avant les simulations bancaires formelles.

FAQ

Pourquoi montrer la trésorerie initiale ?

Parce qu'un achat immobilier se joue aussi sur l'apport et les premiers coûts fixes. Une mensualité seule ne suffit pas à juger la faisabilité.

Le PMI disparaît-il toujours à 20 % ?

C'est une règle pratique utilisée ici. En réalité, cela dépend du produit, du prêteur et du marché concerné.

Cette page remplace-t-elle une offre bancaire ?

Non. Elle sert à cadrer rapidement un projet et à arriver mieux préparé devant la banque.

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